En los últimos años, el panorama financiero ha experimentado un cambio notable con el declive del uso de efectivo y el ascenso de las transacciones electrónicas. Este cambio llevó a un aumento en la vigilancia por parte de entidades gubernamentales como la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) en Argentina. Específicamente, este organismo intensificó su escrutinio sobre las transferencias que superan los $125.000, extendiendo su supervisión más allá de las transacciones en cajeros automáticos hasta el ámbito del home banking, donde el umbral se eleva a $250.000 según las disposiciones del Banco Central.
¿Por qué esta atención especial por parte de la AFIP? La razón principal radica en la necesidad de controlar y prevenir actividades financieras ilícitas, como el lavado de dinero y la evasión fiscal. Además, busca comprender la naturaleza y el propósito de estas grandes transferencias, ya que no solo se centran en el remitente del dinero, sino que también pueden dirigirse hacia el destinatario de los fondos.
Un aspecto crucial es que estas investigaciones no están limitadas a transferencias entre cuentas bancarias, sino que también pueden involucrar movimientos de fondos hacia y desde billeteras virtuales u otras plataformas financieras. Es fundamental entender que incluso operaciones que podrían parecer legítimas a simple vista, como el pago de impuestos o servicios por parte de un tercero en nombre de otra persona, pueden levantar sospechas si involucran grandes sumas de dinero.
En este sentido, la AFIP no solo monitorea estas transacciones, sino que también tiene la facultad de iniciar investigaciones adicionales para determinar la legalidad y legitimidad de los fondos involucrados. Por lo tanto, es esencial que tanto remitentes como destinatarios estén al tanto de las regulaciones y cooperen plenamente con cualquier solicitud de información por parte de las autoridades pertinentes.
AFIP es tendencia y me da miedo saber porqué es.
— Blog del Contador (@BlogDelContador) April 29, 2024
La noticia del día es que si recibís más de $120.000, SI PESOS por alguna billetera virtual vas a tener que declararlo porque automáticamente le avisan a la AFIP. Si te mandas $400.000 entre cuentas propias, TAMBIÉN.
— Natalita (@natalitttta) April 29, 2024
O sea, si vendes un mueble usado de tu casa, tenes que…
¿Qué pasa si no justifico el origen del dinero de una transferencia según la AFIP?
Cuando se trata de realizar transferencias bancarias, es importante tener en cuenta las regulaciones establecidas por la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) en Argentina. Estas regulaciones incluyen descuentos, retenciones y la obligación de justificar el origen del dinero, especialmente en transacciones de montos significativos.
La AFIP aplica retenciones a las transferencias como pagos a cuenta de Ingresos Brutos y/o Bienes Personales, aunque no todos los casos requieren retenciones. Por ejemplo, para los monotributistas, las retenciones solo aplican si están adheridos al convenio multilateral, mientras que el monotributo unificado no aplica este tipo de retenciones.
Si no se justifica el origen del dinero, los riesgos y consecuencias pueden ser significativos. Para los monotributistas o responsables inscriptos, la AFIP puede aplicar sanciones, multas e incluso recategorizaciones si la transferencia excede los límites del monotributo. En el caso de personas no registradas, el banco puede retener o rechazar la transferencia, solicitando justificación de los fondos. La falta de documentación puede llevar al cierre de la cuenta y la elaboración de un Reporte de Operación Sospechosa ante la Unidad de Información Financiera.
En el caso de recibir una transferencia de gran cantidad de dinero por error, es fundamental comunicarse con el banco para informar sobre la acreditación incorrecta.
Para justificar el origen de los fondos, se suelen presentar documentos como recibos de sueldo, facturación, certificados de fondos emitidos por contadores públicos, declaratorias de herederos, documentos de venta de acciones o empresas, y boletos de compraventa, por ejemplo, en el caso de la venta de un vehículo.
